Факторинг представляет собой возможность финансирования будущей прибыли с помощью финансового агента либо процесс финансирования с уступкой денежного требования. Перед тем как заключить сделку, производится предварительная работа, предполагающая контроль сделки. На этой стадии финансовая агент производит проверку продавца и покупателя на платежеспособности. Производит запрос необходимых данных и проводит анализ рисков.
Трудоустройство сторон сделки является важным фактором, так как если кто-то из них работает в экономический нестабильной сфере, то часто сделка не одобряется. Задачи фактора контролировать исполнение обязательства по заключённому договору, и в случае несоответствия принимать меры, накладывать на нарушающую сторону станции, штрафы.
Данный процесс функционирует согласно следующей структуре:
- Заключение договора между продавцом и финансовым агентом (Фактором);
- Поставка купленных товаров покупателю, информирование финансового агента о характеристиках данной сделки;
- Фактор производит оплату выставленного покупателю счёта и оплачивает его по реквизитам продавца;
- Оплата счёта в пользу фактора покупателем в установленный срок.
Если компания имеет финансовые трудности из-за большого количества неоплаты товаров либо услуг, то у неё есть возможность взять заемдные денежные средства в банке, либо в факторинговую компанию. В отличие от кредита факторинг имеет ряд преимуществ, например при его оформление не требуется наличие залога. Главное обеспечения данной сделки — это возможность предъявить требования к должнику. В случае наличия дебиторской задолженности проблема решается за счёт её уступки.
Выделим основные преимущества, помимо отсутствия залога которые отличают факторинг от кредита:
- Пониженный уровень риска. Факторинг освобождает клиента от рисков в случае отсутствия платежей от покупателя. Факторы вправе предъявлять требования покупателя напрямую;
- Отсутствие контроля целевого использования. Полученные денежные средства могут расходоваться на любые цели;
- Возможность увеличить лимит при росте объемов продаж;
- Финансирование не отображается в балансе как кредитные обязательства.
Факторинговая услуга это выгодный и доступный вариант для организаций, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке. О преимуществах факторинга перед кредитом можно узнать тут www.absolutf.ru/blog/preimushestva-faktoringa-pered-kreditom/.
